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新网银行助力创业梦想落地
2019-09-29 15:35 来源:华西都市报

80后创业者李翔。

赤水河蜿蜒流淌,土城镇依势而建。新中国成立70周年之际,贵州省习水县的这个古镇,已有了浓厚的节日氛围。

这里是红军“四渡赤水”征战地,也是90后小伙罗迟旺的家乡。在外打拼多年后,他返乡做起了酸汤鱼。

而在成都市菁蓉镇,80后李翔同样选择了一条创业路,他所研制的极限电机虽和罗迟旺打拼的美食门类不同,可两人对创业的艰难,有着同样的体会。

这两位创业者,曾经都因为资金问题,险些中断了创业梦想。

移动互联时代的到来,让金融科技插上羽翼,新网银行业凭借一波一波的“技术流”,将金融服务推向了创业者。截至目前,已有超过2700万用户,享受到新网银行推出的金融服务,新网银行在金融科技上的不断投入,正破解着“融资难”、“融资贵”这两大难题,努力实现着人人都有云授信的终极愿景。

普惠小微进入金融“秒”时代

偏远山区也能享受服务

经营着一家“古滋鱼味”酸汤鱼店,还兼顾着销售快消品,今年29岁的罗迟旺看起来精神抖擞。今年夏天,四川新网银行的工作人员休假来到这个红色小镇,在罗迟旺的“古滋鱼味”酸汤鱼馆用餐。他衣服上的LOGO一眼就被罗迟旺认出。

“我还是你们的用户呢。”罗迟旺也没想到能和新网银行工作人员在家门口相遇,他还特意拿出手机,点开了新网银行“好人贷”页面。

投入40万开了这家小店,快消品欠账又大,资金周转一度成了罗迟旺心中的大难题,可忙前忙后,他又没时间去办理贷款。就在一筹莫展之际,新网银行的在线产品算是一场“及时雨”给他解决了这个难题。

通过运用金融科技,新网银行进一步提升了服务小微的能力,大数据、云计算、人工智能等技术的运用,突破了传统小微信贷模式的线下网点申请、纸质进件、人工审批等复杂流程,实现了小微信贷业务的全线上申贷、审批和放款,极大地提升了小微客群申贷的便利性,即使在偏远山区,只要有网络覆盖,就能享受到相应服务。

随着技术迭代,新网银行单笔信贷审批平均只需 20秒,使得“秒申秒贷”成为可能,让融资需求能够得到迅速满足,也有效推动了实体经济的蓬勃发展。根据数据统计,金融科技的发展扩大了普惠金融的服务半径,新网银行有超过80%的用户都集中在三四线城市的经济欠发达地区。其中,授信用户行业分布的前五位分别是批发和零售业、制造业、居民服务业、计算机服务业、住宿和餐饮业,这些行业的用户恰恰工作于最有活力的民营企业,或者是自主创业的群体。

截至今年8月,新网银行已经累计向小微商户发放贷款笔数5.22万笔,累计发放贷款金额57.37亿元,户均贷款10.99万。

自研大数据风控决策系统

降低小微客群融资门槛

落户成都市郫都区的菁蓉镇,李翔的团队取得了多项国内首创专利,他所研发的真空高低温电机,曾被成功应用于“嫦娥四号”玉兔探测器和中国南极科考站。对他来说,资金的问题,比技术更难。

“我们公司刚创业那会儿,没有专利、没有产品、也没有硬件抵押物。”李翔开玩笑说,这样一个“三无”公司要想融资,几乎没有人敢提供信贷业务。后来通过创业园区管委会,李翔接触到了新网银行“创客贷”产品,2017年5月,李翔成为新网银行首批“创客贷”用户,授信额度40万元。

无信用记录或者无抵质押品的客户,一般很难拿到主流金融机构贷款,小微客群融资门槛较高,“融资难”现象 较为普遍。针对这一情况,新网银行不依靠抵质押物、担保等方式,自建了大数据风险决策系统,借助移动互联、大数据挖掘等技术,综合分析客户的信用数据、行为数据、社交关系数据、交易数据等等,智能匹配授信额度及利率,有效服务了这些小微企业。

为了更好服务这些创业者,今年5月,新网银行一度联手眉山市仁寿县,为仁寿县的小微企业主、个体工商户等全面放开“创客贷”产品,并与仁寿县政务中心、工商、税务等一个或多个行政平台对接,小微企业主和个体工商户在“仁寿创客贷”业务云平台在线申请授信,新网银行通过大数据风控决策系统实时完成审批,产品最高授信额度可达100万元。新网银行承诺将根据仁寿县实际,力争在五年内实现授信额度不低于10亿元,为小微实体经济的发展提供更完善的金融服务。

技术立行专注金融科技

走出特色化开放银行之路

坚持“数字普惠、开放连接”的特色化经营,着力打造成为一家数字科技普惠银行,新网银行的背后拥有一支科技队伍实力担当,以IT工程师、算法科学家为主的技术人才占比超过了70%。

在全球影响力的知识产权媒体IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的“2018年全球银行发明专利排行榜(TOP100名)”中,新网银行排名全球第15位。2018年12月28日,新网银行报送的两项课题:“民营银行信息科技建设及科技风险管理实践”、“基于互联网数据挖掘驱动银行业务的研究与实践”,分别荣获2018年度银行业信息科技风险管理课题一类成果奖、三类成果奖,成为四川省银行法人机构中首家拿到一类成果奖的银行,这也是民营银行序列里首次获得一类成果奖的机构。

与主流银行相比,新网银行没有营业网点、没有客户经理、没有现金业务;与其他互联网机构的金融板块相比,新网银行没有原生客群、没有自有场景、没有特有的数据源。数字技术,正在弥补这些“劣势”,新网银行用开放的策略,向合作伙伴提供连接服务,让更大范围内的用户和需求、产品和服务进行连接并适配,做金融服务领域的“万能连接器”,并朝着轻量化、数字化运营方向发展,做普惠金融的“补位者”,服务那些主流银行服务不到的“长尾客群”。

华西都市报-封面新闻记者 熊英英

原标题:新网银行助力创业梦想落地

[编辑:张高山]